「負ける前提」で考える。退場しないための資金管理と4つの階層。

2026年3月現在、金融資産2,500万円保有しています。その資本投下先についてお話したいと思います。

頭の中に描いているのは、基本的に4階建てのビル構造です。最下層のしっかりした土台から、上層ではリスクを取った攻めの投資まで、時間軸や資金管理の考え方が異なる投資手法を実践しています。この4階層を簡単に説明したいと思います。

• 【最下層：土台】生活防衛費　
• 【第2層：安定】NISAで投資信託積立
• 【第3層：成長】高配当・増配期待株　ガチHODL！
• 【最上部：攻め】キャピタルゲイン狙いの短期トレード

【最下層：土台】

兼業投資家にとって何より重要なのは生活防衛費です。配当や利息だけで暮らせるなら不要かもしれませんが、働けなくなっては投資も何もないので、投資家以前に社会人としてのお話です。私は100〜200万円程度を生活防衛費として現預金で保有しています。

【第2層：安定】

ここからがいわゆる投資です。現金も「日本円への投資だっっ！」と言う方もいますが、今はリスク資産への投下という意味で投資としましょう。私は毎月6万円ほどS&P500とオルカンを積み立てています。このあと紹介する攻めの投資で資産を減らしても、最低限資産を守れるように、ほとんど何も考えず、淡々と積立を実行中です。

【第3層：成長】

ここは個別株投資です。基本的に国内株とETFの現物を保有しています。売り時を定めず、永久保有のつもりで銘柄選定しています。基本的には「高利回り」「累進配当」「財務良好」最低でもどれかに当てはまるものを選んでいます。だいたい1000万円前後投下しています。

【最上部：攻め】

正直ここが1番楽しいです。射倖心を煽られまくりです。信用取引も使って短期トレードを行っています。毎回勝てれば最高ですが、負けはつきものです。とにかく退場だけは避けないといけません。ご覧いただいている方で、これから信用取引を始める方は、負ける前提で資金管理をするべきだと思います。

亀のようにゆったり進みつつ、億り人の夢は諦めていない、良く言えば堅実、悪く言えば中途半端な投資を実践してます。